Gestion pilotée ou gestion par un conseiller en gestion de patrimoine en 2026? Comparatif complet à Balma Haute-Garonne
Vous souhaitez envisager l'avenir en ouvrant votre Plan Épargne Retraite en 2026 mais vous ne connaissez pas les spécificités de la gestion pilotée et de la gestion libre réalisée par un conseiller patrimonial ? Nous vous expliquons dans cet article les avantages et inconvénients de chaque mode de gestion.
La gestion pilotée permet à l’épargnant de confier son épargne à des gestionnaires de fonds. Ils élaborent une stratégie d’investissement basée sur le profil de risque de l’épargnant (prudent, équilibré, ou dynamique).
Cette approche suit une réduction progressive du risque à mesure que l’épargnant approche de la retraite.
Les investissements reposent au départ sur des actifs plus risqués, comme les actions, puis sont dirigés vers des actifs plus sûrs, tels que les obligations et les fonds monétaires. La gestion pilotée est conçue pour ceux qui préfèrent ne pas s’impliquer directement dans les décisions d’investissement et qui ne souhaitent pas d’accompagnement personnalisé.
Néanmoins ce mode de gestion présente des inconvénients. En effet, ce service de gestion a un coût. Les frais de gestion des contrats en gestion pilotée sont généralement plus importants que les frais en gestion libre puisqu’en plus des frais liés au contrat et aux supports (unités de comptes), il faut rajouter les frais de gestion pilotée.
En outre, les solutions ne sont pas personnalisées. La gestion est globalisée à tous les clients qui présentent le même profil de risque sans tenir compte de vos préférences.
À l’inverse la gestion d'un PER par un conseiller en gestion de patrimoine suit un processus structuré et personnalisé, adapté aux besoins spécifiques de l'épargnant.
Un conseiller en gestion de patrimoine suit des étapes précises qui lui permettent de cerner parfaitement le profil de son client, ses envies, ses objectifs et ses préférences d’investissement. L’épargnant bénéficie d’une relation privilégiée avec son conseiller. Voici en quelques points les raisons pour lesquelles confier la gestion de son PER à un conseiller en gestion de patrimoine est préférable à la gestion pilotée proposée par les gestionnaires de fonds :
1. Analyse globale et diagnostic
Le conseiller rencontre l'épargnant pour comprendre ses objectifs, sa situation financière actuelle, ses projets futurs, et son horizon de placement.
Il évalue de manière professionnelle la tolérance au risque de son client à travers des questionnaires et des discussions. Cette évaluation permet de déterminer un profil de risque qui guidera l’ensemble de la stratégie de gestion.
En outre, afin d’avoir une vision globale du patrimoine de son client, le conseiller en gestion de patrimoine analyse les actifs existants, les dettes, les revenus, les dépenses et les placements déjà effectués.
2. Élaboration de la Stratégie d'Investissement
En fonction du profil de risque déterminé en amont et des objectifs établis, le conseiller sélectionne des supports d’investissement appropriés. Le client valide le choix des supports contrairement à la gestion pilotée dans laquelle l’épargnant n’a aucune liberté de choix dès lors que son profil de risque est établi.
Ce choix des supports d’investissement fait partie d’une stratégie globale et diversifiée de manière à optimiser le rendement tout en minimisant les risques.
À l’instar d’une gestion pilotée, le conseiller planifie son allocation d’actif en tenant compte de l’horizon de placement de son client. L’allocation définie, si tel est le souhait du client, peut présenter un risque qui diminue au fur et à mesure que l’âge de la retraite se rapproche afin de sécuriser les performances réalisées antérieurement.
3. Formalités
Le conseiller en gestion de patrimoine s’occupe pour vous des formalités d’ouverture ou de transfert de votre PER. Vous n’avez qu’à communiquer les documents nécessaires. Lors de la souscription, il met en place l’allocation initiale définie antérieurement.
4. Suivi et ajustements continus
Un suivi continu est assuré par le conseiller. Il surveille la performance des investissements mais surtout l’adéquation avec le profil du client en prenant en compte son âge et l’avancement de sa carrière professionnelle.
Évidemment, l’allocation définie par le conseiller est aussi guidée par les évolutions sur marché.
Confier la gestion de son PER à un conseiller permet aussi de lui faire part de nouvelles préférences d’investissement ou de nouveaux objectifs de vie.
5. Conseil Fiscal et Optimisation
Le client reçoit de la part de son conseiller des informations sur les avantages fiscaux liés aux versement sur le PER. Il est aussi accompagné dans l’optimisation de ces avantages fiscaux, ce que ne propose pas une gestion pilotée.
En plus de ces conseils d’ordre fiscal, le client est aussi accompagné sur le plan successoral. En effet, son conseiller est apte à répondre à ses interrogation sur la transmission de ses actifs, qu’il s’agisse de son PER ou du reste.
6. Préparation à la Retraite
Confier la gestion de son PER à un conseiller en gestion de patrimoine est un bon moyen d’être accompagné, au moment de la retraite, dans le choix du mode de sortie : rente ou capital. Le conseiller vous présente un comparatif des avantages et inconvénients de chaque option, qu’ils soient financiers, fiscaux ou en termes de transmission. Connaissant votre situation patrimoniale globale, il est le mieux placé pour vous aider à faire votre choix.
Si vous souhaitez plus d'information sur l'accompagnement proposé par un conseiller en gestion de patrimoine ou si vous envisagez l'ouverture d'un PER, contactez notre agence locale à Balma en Haute-Garonne via le formulaire de contact.
