Hausse pressentie des taux : comment sécuriser temporairement son capital investi en unités de compte ?

La remontée des taux d’intérêt impacte directement la valorisation des unités de compte dans les contrats d’assurance vie. Pour préserver temporairement son capital, il existe des solutions techniques adaptées, notamment le recours à des supports sécurisés ou la réorientation vers des secteurs moins volatils ou décorrélés des marchés obligataires.

Anticiper la volatilité : quels arbitrages pour protéger ses investissements en assurance vie ?

La hausse attendue des taux d’intérêt représente un risque majeur pour les porteurs d’unités de compte, en particulier sur les fonds exposés aux obligations ou aux ETF obligataires. La dépréciation des actifs sensibles aux taux peut entraîner des pertes latentes. Pour limiter cet impact, il est recommandé :

• D’arbitrer vers des fonds en euros nouvelle génération, à capital garanti, pour une sécurité temporaire en période d’instabilité.
• D’opter pour des supports immobiliers (SCPI, SCI) ou des fonds Private Equity, moins sensibles aux taux, notamment via des solutions comme l’investissement dans le non coté avec rendement et défiscalisation.
• De diversifier sur des marchés décorrélés, comme les ETI européennes ou les secteurs technologiques, pour réduire la corrélation avec la remontée des taux.

Exemple concret : Un investisseur toulousain, exposé à 70% sur des unités de compte obligataires, a sécurisé 40% de son capital sur un fonds euro-croissance, limitant ainsi la volatilité de son portefeuille lors des récentes hausses de taux.

« Agir au bon moment, c’est aussi savoir sécuriser partiellement pour mieux saisir les opportunités futures. »

Évaluation des risques et accompagnement sur mesure : une expertise clé pour chaque profil

Face à l’incertitude, chaque investisseur – qu’il vise la croissance via les ETF sectoriels, la stabilité avec les SCPI ou la diversification sur des ETI – doit bénéficier d’une analyse pointue de son exposition aux taux. Le savoir-faire de Kofman Patrimoine réside dans l’identification des niches adaptées à chaque stratégie, et la mise en place de solutions d’arbitrage ou de sécurisation personnalisées, selon le profil de risque et les objectifs patrimoniaux. Ce suivi sur-mesure permet de traverser les phases de hausse des taux tout en préservant les perspectives de rendement à moyen terme.

Comment évaluer l’urgence d’un arbitrage en période de hausse des taux ?

L’analyse de la sensibilité du portefeuille aux variations des taux, croisée avec les objectifs de liquidité et d’horizon d’investissement, aide à déterminer le bon moment pour sécuriser ou réallouer ses unités de compte. Une évaluation régulière par un expert est recommandée pour ajuster la stratégie sans attendre une perte significative.