Obtenir facilement des revenus complémentaires à la retraite grâce à son assurance-vie en 2026 à Toulouse en Haute-Garonne

LES AVANTAGES DE CETTE STRATEGIE

Optimisation fiscale

L’un des principaux atouts de l’assurance vie est son régime fiscal, tant au moment du décès qu’en cas de rachat. Pour comprendre le régime fiscal du rachat en assurance vie, consultez cet article. L’attrait fiscal de l’assurance vie repose principalement sur deux points :

• Seuls les intérêts sont fiscalisés à hauteur de 30% (12,8 d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux).
• Après 8 ans de détention du contrat, lors d’un rachat, un abattement s’applique sur les intérêts : cet abattement est de 4 600€ pour une personne seule et 9 200€ pour un couple. Si votre rachat contient moins de 4 600€ (ou 9 200€) d’intérêt vous ne payez pas d’impôt sur le revenu (seulement les 17,2% de prélèvements sociaux).

Cet avantage fiscal permet de recevoir des revenus très peu fiscalisé (17,2% au minimum et 24,7% au maximum si le montant de plus-value présent dans le rachat dépasse 9 200€).

C’est très avantageux notamment si vous êtes sur une tranche marginale d’imposition à 30% ou plus à la retraite. 

Revenus stables et réguliers

La mise en place de rachats programmés permet de bénéficier d’une source de revenus régulière. En effet, le montant du rachat est fixe et défini à l’avance (il pourra toutefois être modulé dans le temps en fonction de l'évolution des besoins). Cela permet de planifier un budget à la retraite afin de maintenir un niveau de vie confortable, proche du niveau de vie en activité ou bien de financer des projets de retraite divers. 

C'est cette stabilité qui différencie cette stratégie de celles basées sur des revenus de location immobilière ou sur des dividendes. 

Flexibilité et gestion simplifiée 

La stratégie reposant sur les rachats programmés offre une grande flexibilité. Les montants et la fréquence des retraits peuvent être ajustés à tout moment en fonction des besoins réels et des évolutions de marché. Cette flexibilité permet deux choses :

• Adapter le montant des revenus complémentaires ;
• Augmenter la performance du contrat en diminuant le montant des rachats dans les périodes les plus propices à l’investissement.

C’est là une différence avec le PER qui ne permet pas d’adapter le montant de la rente en fonction des besoins réels.

En conclusion, la mise en place de rachats programmés sur un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans peut être une stratégie optimale pour compléter la rente d’un PER ou les revenus offerts par des parts de SCPI, dans un but de diversification.

Pour toute demande d’informations ou pour être accompagné dans la mise en place d’une stratégie liée à l’assurance vie, contactez notre agence de Toulouse via le formulaire de contact